Если автокредит оформлен по высокой ставке, ее можно снизить с помощью рефинансирования. Когда этим вариантом стоит воспользоваться и какие есть ограничения — рассказываем в статье

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита — это банковская услуга, при которой заемщик оформляет новый кредит для погашения действующего автокредита в другом банке. Возможность рефинансирования связана с правом заемщика досрочно погасить кредит, которое закреплено в Гражданском кодексе РФ [1].

Процедура позволяет снизить финансовую нагрузку за счет изменения условий кредита: процентной ставки, срока или ежемесячного платежа. Новый банк перечисляет средства на погашение старого займа, после чего заемщик продолжает выплаты уже по новому договору.

Рефинансирование автокредита имеет смысл в следующих случаях:

• высокая процентная ставка по текущему кредиту. Если с момента оформления автокредита ставки снизились, рефинансирование может сократить переплату;
• неудобный размер ежемесячного платежа. Увеличение срока кредита позволяет снизить нагрузку на бюджет;
• изменение финансовой ситуации заемщика. Например, при снижении доходов или появлении дополнительных обязательств;
• желание объединить несколько кредитов. В некоторых случаях автокредит можно включить в программу рефинансирования вместе с другими займами.

Когда можно рефинансировать автокредит

Рефинансировать автокредит можно при выполнении следующих требований:

• прошло не менее шести месяцев с момента первого платежа. Этот срок позволяет банку оценить платежную дисциплину заемщика;
• отсутствуют просрочки по текущему кредиту. Даже кратковременные задержки платежей могут стать причиной отказа;
• положительная кредитная история. Банки учитывают как текущий автокредит, так и другие обязательства заемщика;
• автомобиль соответствует требованиям нового банка. Обычно учитываются возраст машины, ее рыночная стоимость и юридическая чистота;
• кредит не находится на стадии реструктуризации или судебного спора. Такие займы, как правило, не принимаются к рефинансированию.

Даже при выполнении всех условий окончательное решение остается за банком. Он оценивает платежеспособность заемщика, остаток долга и риски, связанные с автомобилем, находящимся в залоге.

Закон не ограничивает количество рефинансирований: автокредит можно погасить новым кредитом столько раз, сколько нужно (Фото: Petrov Sergey / NEWS.ru / Global Look Press)

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита

Перечень документов для рефинансирования во многом схож с набором бумаг при оформлении обычного автокредита. В большинстве случаев заемщику потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН;
• кредитный договор по действующему автокредиту;
• документы на автомобиль (ПТС и СТС);
• документы, подтверждающие доход.

Как рефинансировать автокредит

1. Соберите необходимые документы.
2. Подайте заявку в банк.
3. Получите деньги.
4. Погасите действующий автокредит.
5. Начните выплаты по рефинансированному кредиту.

Частые вопросы

Сколько раз можно рефинансировать автокредит

Закон не ограничивает количество рефинансирований: автокредит можно погасить новым кредитом столько раз, сколько нужно. На практике решение принимает банк, оценивая экономическую целесообразность процедуры и платежеспособность заемщика.

Можно ли рефинансировать автокредит в потребительский

Да, часть банков позволяет рефинансировать автокредит в потребительский заем. Это может быть удобно, если заемщик хочет снизить нагрузку на бюджет или отказаться от каско, которое часто требуется по автокредиту.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рефинансирование — это новый кредит для погашения старого займа с изменением ставки, срока или ежемесячного платежа. Реструктуризация — корректировка условий существующего кредита без открытия нового займа.

Главное о рефинансировании автокредита

• Рефинансирование — это новый заем для погашения старого автокредита.
• Позволяет снизить ставку, уменьшить ежемесячный платеж или продлить срок кредита.
• Автокредит можно рефинансировать не ранее шести месяцев после начала выплат и при положительной кредитной истории.
• Перед рефинансированием стоит рассчитать экономию и учесть комиссии, страховку, условия досрочного погашения.
• Закон не ограничивает количество рефинансирований, но окончательное решение принимает банк.

Автокредит можно рефинансировать не ранее шести месяцев после начала выплат и при положительной кредитной истории (Фото: РБК)

Авторы Теги Земфира Ахтямова

Ссылка на источник